Mnohí sporitelia, ktorí sa blížia k dôchodkovému veku, zisťujú, že z druhého dôchodkového piliera sa dá vybrať celá nasporená suma naraz. Nie je to však samozrejmosť – najskôr musíte preukázať, že váš súčet všetkých dôchodkov (zo Sociálnej poisťovne, z výsluh, zo zahraničia či z invalidného alebo pozostalostného poistenia) presahuje tzv. referenčnú sumu.
Čo presne znamená „referenčná suma“?
Referenčná suma je priemerný mesačný starobný dôchodok, ktorý Sociálna poisťovňa vypláca zo základného (I.) piliera. Každoročne sa prepočítava podľa aktuálnych dôchodkov a platí vždy celý nasledujúci rok.
- Pre rok 2025 je referenčná suma 684,10 €, čo je nárast oproti vlaňajším 651,70 €. (vubgenerali.sk, socpoist.sk)
- Ak váš úhrnný dôchodkový príjem dosiahne alebo prekoná 684,10 € mesačne, splnili ste kľúčovú podmienku na jednorazový výber z II. piliera.
Možnosti, ktoré DSS ponúka, keď prekročíte hranicu
| Typ výplaty | Ako funguje | Pre koho je vhodná |
|---|---|---|
| Programový výber | Sami si určíte výšku a dĺžku pravidelných platieb; zostatok zostáva investovaný. | Pre sporiteľov, ktorí chcú kontrolovať cash-flow a nechať zvyšok peňazí ďalej zhodnocovať. |
| Jednorazový výber | Celá nasporená suma príde na váš účet naraz. | Pre tých, ktorí už majú zo štátneho systému stabilný príjem a peniaze potrebujú na väčší cieľ (splatenie hypotéky, pomoc deťom, investovanie). |
„Sporiteľ, ktorý poberá dôchodky v úhrnnej výške nad referenčnú sumu, má právo požiadať o jednorazové vyplatenie svojich úspor,“ pripomína Sociálna poisťovňa. (socpoist.sk)
Mohlo by vás zaujímať
- Čo je 2. pilier a pre koho je určený?
- Valorizácia dôchodkov 2025, prehľad zmien a príklady
- Matovič bije na poplach: „Štvrtina seniorov sa vyšších penzií nedožije“, HLAS trvá na štyroch rokoch prepočtov
- Ako ušetriť peniaze v roku 2025? Slováci držia na účtoch desiatky miliárd eur, ktoré sa znehodnocujú
Prečo štát nastavuje hranicu tak vysoko?
- Prevencia chudoby vo vyššom veku
Jednorazový výber je lákavý, no pri nesprávnom hospodárení hrozí, že peniaze sa rýchlo minú a sporiteľ zostane bez stabilného príjmu. Referenčná suma je teda „bezpečnostný pás“, ktorý má zabrániť prudkému poklesu životnej úrovne v 70-ke či 80-ke. - Motivácia k viaczdrojovému dôchodku
Podmienka núti sporiteľov premýšľať nad diverzifikáciou – kombinovať I. a II. pilier, prípadne súkromné investície. Kto má viac zdrojov, rýchlejšie prekročí hranicu a získa slobodu výberu. - Automatická valorizácia
Pretože referenčná suma odráža priemerný dôchodok, rastie spolu s valorizáciou. V roku 2023 bola 521,30 €, v roku 2024 už 651,70 €, a na rok 2025 stúpla na 684,10 €. (vubgenerali.sk, socpoist.sk)
Čo ak váš dôchodok hranicu nedosiahne?
- Programový výber zostáva otvorený – úspory si môžete rozložiť na vyplácanie počas niekoľkých rokov a popri tom poberať štátny dôchodok.
- Doživotná renta (anuita) – DSS zabezpečí pravidelnú platbu až do konca života, pričom riziko dlhého dožitia preberá poisťovňa.
- Dobrovoľné príspevky – ak máte ešte niekoľko rokov do penzie, vyšší vklad do II. piliera alebo súkromných investícií môže pomôcť neskôr referenčnú hranicu prekročiť.
Praktický príklad
- Pán Juraj poberá starobný dôchodok 530 € a vdovský dôchodok 190 €. Jeho celkový mesačný príjem je 720 €, teda 36 € nad referenčnou sumou. Môže sa preto rozhodnúť pre jednorazový výber a využiť napríklad na splatenie zvyšnej časti hypotéky.
- Pani Eva dostáva iba starobný dôchodok 640 €. Podmienku nesplní, takže má na výber programový výber alebo anuitu. Ak by však začala poberať menší invalidný dôchodok z minulého úrazu (napr. 60 €), už by sa nad hranicu dostala.
Na čo si dať pozor pri jednorazovom výbere
- Daňové a odvodové dopady – jednorazová suma môže ovplyvniť napríklad platenie zdravotných odvodov.
- Finančná disciplína – odporúča sa pripraviť si rozpočet alebo investičný plán, aby peniaze „nezmizli“ v prvých mesiacoch na dôchodku.
- Čas vybavenia – DSS má po podaní žiadosti zákonnú lehotu (spravidla 30 dní) na vyplatenie.
Zhrnutie
- Jednorazový výber z II. piliera je v roku 2025 možný, ak váš celkový dôchodkový príjem presahuje 684,10 € mesačne.
- Ak podmienku nespĺňate, naďalej môžete čerpať programový výber alebo anuitu.
- Rozhodnutie vybrať si peniaze naraz prináša slobodu, ale aj zodpovednosť – bez dlhodobého finančného plánu môže rýchlo viesť k finančným ťažkostiam.
Zdroje
- Sociálna poisťovňa: Referenčná suma pre výplatu dôchodku z II. piliera na rok 2025 je 684,10 € – https://www.socpoist.sk/kto-som/sporitel-v-ii-pilieri/dochodok-z-ii-piliera/dalsie-informacie/referencna-suma
- VÚB Generali DSS: Referenčná suma pre rok 2025 – https://www.vubgenerali.sk/referencna-suma-pre-rok-2025/
Pridaj komentár