Deväť praktických ciest, ako v roku 2025 ochrániť úspory pred infláciou
Slováci stále udržujú na bežných a krátkodobých účtoch viac peňazí, než reálne potrebujú na dennú prevádzku domácnosti. Štatistický bulletin Národnej banky Slovenska uvádza, že na konci 1. kvartálu 2025 dosahoval objem vkladov domácností takmer 56 miliárd eur, pričom vyše tri štvrtiny tvorili tzv. overnight vklady s úrokom často pod 1 % p. a. Tieto peniaze zarábajú menej, než ich každoročne ukrajuje rast cien.
1. Rozumej, čo dnes znamená inflácia
Aj keď sa medziročné tempo zdražovania v eurozóne spomalilo – odhad pre jún 2025 hovorí o 2,0 % (ec.europa.eu) – ceny energií, služieb a potravín na Slovensku stúpajú rýchlejšie než priemer. Reálna hodnota statického zostatku na účte tak klesá. Kto nechá 10 000 € pri inflácii 2 % bez akéhokoľvek výnosu, príde už po piatich rokoch o ekvivalent kupnej sily vyše 900 €.
2. Prehoď časť úspor na terminované vklady alebo stavebné sporenie
Banky po zvyšovaní sadzieb ECB ponúkajú dvojročné viazané vklady s úrokom okolo 2,4 % p. a. To síce infláciu len kopíruje, no stále ide o lepší výsledok než nulový úrok na bežnom účte. Pri stavebnom sporení v roku 2025 získaš navyše od štátu prémiu 2 % z vkladu (max. 70 € ročne).
Mohlo by vás zaujímať
3. Investuj konzervatívne – realitné a zmiešané fondy
Pre opatrnejších sporiteľov sú aj naďalej zaujímavé realitné fondy, ktoré dosahujú dlhodobé priemerné zhodnotenie okolo 4 % – 5 % p. a. Ich nevýhodou je minimálny investičný horizont 5 rokov a nízka likvidita.
4. Vyskúšaj štátne „Dlhopisy pre ľudí“
Ministerstvo financií na jar 2025 znovu otvorilo program retailových štátnych dlhopisov. Očakávaný výnos je indexovaný na infláciu + 0,3 p. b. a úroky sú oslobodené od dane. V praxi tak môžeš dosiahnuť hrubý výnos okolo 3 % p. a. pri minimálnej investícii 500 €. (e.dennikn.sk)
5. Vytvor si akciové a indexové portfólio
Kto hľadá vyšší potenciál, presúva časť úspor do svetových akcií alebo ETF kopírujúcich index MSCI World či S&P 500. Historické dáta ukazujú priemerný nominálny výnos 7–10 % p. a. pri horizonte aspoň siedmich rokov. Rozloženie investície v čase (tzv. DCA) znižuje riziko nevýhodného nákupu na vrcholoch trhu.
6. Sleduj vrecká: inteligentné rozpočtové aplikácie
Fintech nástroje – Spendee, Finax Portfolio či Revolut Analytics – umožňujú kategorizovať výdavky v reálnom čase a nastavovať limity. Vďaka smernici PSD3 a pripravovanej celoeurópskej Open-Finance legislatíve sa v roku 2025 prepájajú účty rôznych bánk jediným klikom a užívateľ vidí kompletný prehľad bez ručného exportu.
7. Optimalizuj nákupy a stravovacie návyky
- Plánuj veľké nákupy potravín podľa letákov, využi cashback portály a vernostné programy;
- Var doma aspoň štyrikrát do týždňa – pri priemernej cene obedového menu 8,50 € ušetríš vyše 90 € mesačne;
- Kupuj vo väčších baleniach trvanlivé potraviny alebo drogériu, čím znížiš jednotkovú cenu a počet jázd do obchodu.
8. Šetri energiu a presúvaj sa ekologicky
Investícia do LED osvetlenia, regulácie vykurovania a zateplenia vie domácnosti zraziť ročné náklady na energie o 15 – 20 %. Pre mestských obyvateľov je lacnejšie kombinovať MHD a bicykel než jazdiť autom na krátke vzdialenosti; 10 kilometrov denne na bicykli znamená ročne približne 300 € úspory na palive a servise auta.
9. Revízia existujúcich zmlúv
Raz ročne preskúmaj poistky, hypotekárny úver či spotrebné pôžičky. Refinancovanie hypotéky z 4,2 % na 3,4 % pri zostatku 100 000 € a fixe 5 rokov ušetrí mesačne asi 50 €. Pri životnom poistení sa zameraj na dvojnásobné krytia – často platíš za kapitálotvornú časť, no krytie závažných chorôb je minimálne.
Video tip: Ako rozumne investovať a neprerobiť
Pozri si rozhovor investičného analytika:
Zdroje
- Eurostat, Euro area annual inflation – flash estimate, 1. júla 2025. https://ec.europa.eu/eurostat/web/products-euro-indicators/w/2-01072025-ap
- Národná banka Slovenska, Statistical Bulletin Q1 2025, kap. 2.9 – Deposits received from households. https://nbs.sk/dokument/5c5c6efe-52b5-4099-abde-64e899436771/stiahnut/?force=true
- Denník N, Vláda si chce na jar od ľudí požičať cez dlhopisy 300 miliónov eur, 12. októbra 2024. https://e.dennikn.sk/4243765/vlada-si-chce-na-jar-od-ludi-pozicat-cez-dlhopisy-300-milionov-eur/
Pridaj komentár