Prieskum European Consumer Payment Report 2026 ukázal, že 52 % slovenských respondentov za posledných šesť mesiacov aspoň raz použilo pôžičku alebo kreditnú kartu na zaplatenie účtu. Výsledok poukazuje na napäté rodinné rozpočty, no sám osebe neznamená, že polovica krajiny je v dlhovej pasci. Rozhoduje najmä to, či človek dlh rýchlo splatí, alebo ním musí pravidelne nahrádzať chýbajúci príjem.
Jednorazové použitie kreditnej karty môže byť krátkodobým preklenutím, ak celý dlh splatíte v bezúročnom období a ďalšie výdavky už pokryjete z príjmu. Varovaním je opakované požičiavanie na bežné účty, rast nesplateného zostatku, meškanie platieb alebo stav, keď po úhrade životných nákladov nezostáva dosť peňazí na splátky.
Čo presne ukázal prieskum
Kreditnú kartu použilo na zaplatenie účtov 49 % opýtaných a ďalšie peniaze mimo hypotéky si požičalo 28 %. Tieto skupiny sa prekrývajú, takže percentá nemožno sčítať. Spoločný údaj 52 % hovorí o ľuďoch, ktorí aspoň raz využili jednu alebo obe možnosti.
Mohlo by vás zaujímať
Dôležitý je časový rozsah otázky. Respondenti odpovedali za predchádzajúcich šesť mesiacov a stačilo jedno použitie pôžičky alebo kreditky. V rovnakej skupine tak môže byť človek, ktorý kreditkou jednorazovo preklenul niekoľko dní do výplaty, aj domácnosť, ktorá si musí požičiavať každý mesiac.
Prieskum preto nemeria počet ľudí v dlhovej pasci. Zachytáva ich vlastné odpovede o spôsobe platenia účtov. Zverejnené podklady navyše neposkytujú úplný dotazník ani presnú definíciu všetkých výdavkov zahrnutých pod slovo „účet“. Výsledok je vhodný najmä ako ukazovateľ rozšíreného používania úverov na bežné platby.
Slovenskú vzorku tvorilo 1 000 dospelých, ktorí sú aspoň čiastočne zodpovední za financie svojej domácnosti. Online zber prebiehal od 9. júla do 20. augusta 2026. Výskumníci použili kvóty podľa veku a pohlavia a kontrolovali regionálne zastúpenie. Deklarovaná štatistická chyba pri takejto vzorke je približne 3,1 percentuálneho bodu pri 95-percentnej spoľahlivosti.
Celý prieskum zahŕňal 20 000 ľudí v 20 krajinách. Jeho autor Intrum odporúča vnímať výsledky ako ukazovatele trendov, nie ako presné zmeranie finančnej situácie každej domácnosti na Slovensku.
Kedy kreditka iba preklenie výdavok
Kreditná karta nie je to isté ako bežná debetná karta. Pri platbe kreditkou používate úver poskytnutý bankou. Národná banka Slovenska upozorňuje, že takýto úver má podstatne vyšší úrok než spotrebný alebo hypotekárny úver.
Krátkodobým riešením môže byť vtedy, keď používateľ vráti celú vyčerpanú sumu počas bezúročného obdobia. To podľa podmienok konkrétnej karty trvá približne 30 až 50 dní. Nestačí však uhradiť iba najnižšiu povinnú splátku, ak zvyšok dlhu zostane na karte a začne sa úročiť.
Jednorazová platba teda ešte nemusí signalizovať vážny problém. Podstatné je, čo nasleduje. Ak najbližší príjem pokryje celý dlh aj nové nevyhnutné výdavky, išlo o krátke preklenutie. Ak človek po splatení kreditky musí kartu okamžite použiť znova na energie, potraviny alebo iné bežné platby, rozpočtu už pravidelne chýbajú vlastné peniaze.
V takom prípade nepomôže sledovať iba výšku mesačnej splátky. Nízka splátka môže uvoľniť časť rozpočtu, ale pri dlhšom splácaní môže zvýšiť celkovú zaplatenú sumu. Podrobnejšie to vysvetľuje článok o tom, kedy nízka splátka šetrí rozpočet a kedy úver predraží.
Štyri signály, že sa dlh začína kumulovať
Univerzálna suma ani počet mesiacov, po ktorých je každá domácnosť automaticky v dlhovej pasci, neexistujú. Rozhodujúca je kombinácia viacerých príznakov.
Požičiavanie sa opakuje. Ak treba kreditku alebo novú pôžičku použiť na účty každý mesiac, nejde už o výnimočný výdavok. Bežný príjem dlhodobo nepokrýva bežné náklady.
Zostatok na kreditke rastie. Človek zaplatí iba časť dlhu, pribudnú ďalšie nákupy a pôvodná suma sa nestihne splatiť v bezúročnom období. K splátkam sa potom pridáva úrok.
Účty alebo splátky meškajú. V prieskume uviedlo 20 % slovenských respondentov, že počas predchádzajúcich 12 mesiacov aspoň jeden účet nezaplatili načas. Z ľudí, ktorí meškali, nemalo 30 % dosť peňazí, 25 % na platbu zabudlo a 21 % uviedlo technické problémy.
Ešte výraznejší signál priniesli odpovede ľudí, ktorí meškali s viac než jedným účtom. Pre 60 % z nich bolo meškanie pravidelným problémom, zatiaľ čo 40 % ho označilo za jednorazovú udalosť.
Príjem nestačí na životné náklady aj splátky. Ak domácnosť musí vyberať medzi energiami, bývaním, potravinami a splátkou, potrebuje situáciu riešiť okamžite. Ďalší úver síce môže posunúť termín problému, no zároveň pridá novú povinnosť.
Prieskum zachytil aj širší tlak na rozpočty. Rast životných nákladov podľa vlastného hodnotenia natrvalo zhoršil finančnú situáciu 51 % respondentov. Medzi ľuďmi, ktorí zápasili so splácaním, označilo 40 % vyhýbanie sa premýšľaniu alebo konaniu za hlavnú príčinu neriešených dlhov. Vysoké životné náklady uviedlo 31 % a stagnujúci príjem 30 %.
Čo urobiť skôr, než príde omeškanie
Prvým krokom je spísať čisté príjmy, nevyhnutné mesačné výdavky, všetky dlhy, ich zostatky a termíny splátok. Samostatne treba uviesť kreditnú kartu vrátane vyčerpanej sumy a konca bezúročného obdobia. Takýto prehľad ukáže, či ide o jednorazový výpadok, alebo pravidelný mesačný deficit. Pomôcť môže aj návod, ako si nastaviť rodinný rozpočet.
Ak už vopred viete, že splátku nezvládnete, Národná banka Slovenska odporúča bezodkladne kontaktovať veriteľa. Banka alebo nebanková spoločnosť môže ponúknuť zmenu splátkového kalendára, odklad alebo zníženie splátok, nie je to však automatický právny nárok. Čím dlhšie omeškanie trvá, tým viac môžu dlh zvýšiť sankčné úroky a poplatky.
Pri viacerých úveroch môže prichádzať do úvahy ich zlúčenie. Nižšia mesačná splátka však automaticky neznamená lacnejší dlh, najmä ak sa výrazne predĺži jeho splatnosť. Výhody a riziká rozoberá samostatný prehľad o tom, ako funguje konsolidácia pôžičiek.
Človek nemusí o možnostiach rokovať sám. Štátne Poradne komplexnej pomoci poskytujú bezplatné ekonomické, právne aj psychologické poradenstvo. Pomáhajú zostaviť rozpočet, preskúmať dlhy a zmluvné záväzky a hľadať dostupné právne riešenia. Pomoc má zmysel vyhľadať ešte predtým, než sa k istine pridajú ďalšie sankcie alebo sa pre jeden dlh začne brať ďalšia pôžička.
Zdroje
- Intrum Slovensko – Slováci platia účty na dlh: viac ako polovica použila pôžičku alebo kreditnú kartu: https://www.intrum.sk/media/wfdic1lc/ts02_ucty_zaplatene_na_dlh_final-upr.pdf
- Intrum – Methodology at a glance | Intrum ECPR 2026: https://www.intrum.com/insights/publications/ecpr-2026/methodology-ecpr-2026/
- Národná banka Slovenska – Kreditná karta: https://nbs.sk/dohlad-nad-financnym-trhom/ofs/financne-produkty/uvery/kreditna-karta/
- Národná banka Slovenska – Nezvládam splácať úver: https://nbs.sk/dohlad-nad-financnym-trhom/ofs/zivotne-situacie/nezvladam-splacat-uver/
- Poradne komplexnej pomoci – informačný leták: https://pkp.gov.sk/wp-content/uploads/2025/02/Letak_PKP_20250225.pdf
Marcel Macko
Najviac ma bavia technológie, internet, bizarné správy a udalosti, pri ktorých si človek povie, že toto snáď ani nemôže byť pravda. Sledujem dianie doma aj vo svete a vyberám témy, ktoré podľa mňa stoja za pozornosť. Na Pitchovinách sa ich snažím podať jednoducho, vecne a bez zbytočne nafúknutých titulkov.
